Процедура банкротства позволяет решить финансовые проблемы, связанные с непосильной задолженностью. Главным преимуществом программы по признанию должника банкротом является «заморозка» или полное списание долгов. По завершении процесса кредиторы не смогут предъявить должнику никаких претензий.
Банкротство - это законный способ избавиться от долгов, регламентированный № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)».Должники получают возможность освободиться от неподъемных кредитов и начать свою финансовую историю с нуля. Банкротство физических лиц – это сложный процесс, который длится около 6-8 месяцев.
Под действие закона о банкротстве попадают все долги гражданина: кредиты, налоги, коммунальные платежи. Однако, есть исключения. Посредством процедуры банкротства нельзя списать долги по алиментам и возмещению ущерба, нанесенного жизни и здоровью другого человека.
В каком случае физическое лицо может объявить себя банкротом?
Процедуру банкротства можно пройти, если доход физического лица не позволяет в срок платить по кредитам, а просрочка по долгам достигла трех месяцев. Однако наступление этих двух обстоятельств не является обязательным. Можно подать заявление о банкротстве и при меньшей сумме долга. Инициаторами начала дела о банкротстве помимо самих должников могут выступать кредиторы или уполномоченный орган, например, налоговая.
При сумме долга более 500000 рублей физическое лицо обязано объявить себя банкротом.
При сумме долга менее 500000 рублей — это добровольное право физического лица.
Способы банкротства физических лиц в 2024 году
В 2020 году в федеральный закон о Банкротстве внесли важные изменения. Теперь данную процедуру физические лица могут провести двумя способами:
·Стандартным — через арбитражный суд.
·Упрощённым — через МФЦ.
Условия упрощенной процедуры банкротства
Стоит отметить, что упрощенная процедура банкротства не требует привлечения финансового управляющего, но требует одновременно соблюдения следующих условий:
1.Размер задолженности перед кредиторами должен составлять не менее 50000 т.р. и не должен превышать 500000 т.р.;
2. В отношении должника не возбуждено или прекращено исполнительное производство;
3.Не инициирована процедура банкротства в арбитражном суде.
Для начала процедуры упрощенного банкротства необходимо:
1.Составить подробный перечень своих кредиторов и долгов;
2.Написать заявление о признании физического лица банкротом;
3.Обратиться в ближайшее отделение МФЦ с перечнем и заявлением и необходимым пакетом документов (СНИЛС, ИНН, паспорт и свидетельством о временной регистрации при его наличии).
При упрощенной процедуре банкротства к заявлению не нужно прикладывать никаких справок из МФО, банков и службы судебных приставов. Подать в МФЦ документы может граждане РФ могут сами, либо через своего представителя, действующего по доверенности заверенной нотариусом. Кроме того подача заявления в МФЦ не облагается государственной пошлиной.
Следует учесть, что в перечне необходимо указывать всех кредиторов, в противном случае процедура банкротства не коснется обязательств перед неуказанными кредиторами и долги им все равно придется возвращать.
Стандартная процедура банкротства
При стандартной процедуре банкротства необходимо написать в свободной форме заявление и подать его в суд. В шапке заявления обязательно необходимо указать наименование суда, паспортные данные адрес и телефон. В заявлении обязательно указываются кредиторы, а также сумма задолженности перед ними. Кроме того, гражданин должен приложить к заявлению документы, подтверждающие его личность. В заявлении так же прописываются причины, повлекшие за собой финансовые проблемы, составить опись имущества и предоставить перечень банковских счетов.
Гражданину необходимо выбрать и указать в заявлении саморегулируемую организацию арбитражных управляющих, из которых суд в дальнейшем назначит ему финансового управляющего. Участие финансового управляющего по делам о банкротстве является обязательным. Финансовый управляющий выступает посредником между должником, кредиторами и судом. Финансовый управляющий ведет всю процедуру банкротства, занимается всеми долгами, имуществом и счетами должника.
Кроме того в заявление обязательно указывается перечень прилагаемых документов. Заявление в суд можно подать лично, направить по почте, либо через портал госуслуг, заранее оплатив госпошлину и приложив квитанцию об оплате.
Что происходит после подачи заявления?
Суд рассматривает заявление от 15 дней до трех месяцев, после чего принимает решение о том обосновано заявление о банкротстве гражданина или нет. В случае одобрения судом заявления, начисление пеней кредиторами прекращается и само дело переходит в ведение финансового управляющего.
Внесудебное банкротство длится 6 месяцев. Специалисты МФЦ проверяют строгое соблюдение всех условий упрощенной процедуры. При соблюдении всех условий и правил в Едином федеральном реестре сведений о банкротстве фиксируется соответствующая запись. Наличие записи дает всем кредиторам право на проверку имущества у должника. Если в ходе упрощенной процедуры будет установлен факт сокрытия имущества или ценностей, то кредиторы вправе оспорить процедуру внесудебного банкротства и передать материалы в арбитражный суд.
При стандартной процедуре банкротства физического лица возможны следующие пути развития:
1.Реализация имущества;
2.Реструктуризация долга;
3.Мировое соглашение
Реализация имущества предполагает оценку имущества должника финансовым управляющим, а также определение сроков его реализации. Вырученные с продажи денежные средства будут переданы кредиторам, а долги — списаны.
Реструктуризация возможна в случае, когда у должника имеется достаточный стабильный доход. Реструктуризация представляет собой пересмотр условий погашения задолженностей и формирование нового плана уплаты долгов на следующие 3 года. Кроме того, у должника должна отсутствовать судимость за экономические преступления. После уплаты всех задолженностей через их реструктуризацию гражданина не признают банкротом.
Мировое заключение представляет собой ситуацию, когда должнику и кредиторам удается найти компромисс и договориться о списании части долгов или отсрочке. При заключении мирового соглашения процедура банкротства заканчивается, а финансовый управляющий прекращает свою работу.
Что ждет гражданина после окончания процедуры банкротства?
Списание всех долгов несомненно является большим плюсом процедуры банкротства, однако есть и обратная сторона медали:
1.В ходе процедуры банкротства гражданину запрещается распоряжаться своим имуществом и счетами, а также покидать пределы страны;
2.В течение пяти лет после завершения процедуры банкротства нельзя снова ее инициировать;
3.В течение пяти лет гражданин обязан информировать потенциальных кредиторов о завершенной процедуре банкротства;
4.В течение трех лет после признания гражданина банкротом ему запрещается занимать руководящие должности в юридических фирмах, пять лет – в страховых компаниях и десять лет в банках.
Последствия, указанные выше, справедливы для граждан, которые прошли процедуру банкротства путем реализации имущества. На граждан, которые заключили мировое соглашение с кредиторами или успешно прошли реструктуризацию данные последствия не распространяются.
Следует также учесть, что в ходе процедуры банкротства могут быть затронуты интересы супругов. Так, автомобиль, принадлежащий супруге, в случае начатой процедуры банкротства в отношении мужа может быть подвергнут реализации на ряду с другим имуществом супругов. Интересы прочих родственников могут быть затронуты в случае долевого владения собственностью. Так же все сделки, заключенные между родственниками в течение последних трех лет, могут быть оспорены, а имущество, приобретенное должником таким образом - реализовано.
Банкротство - это законный способ избавиться от долгов, регламентированный № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)».Должники получают возможность освободиться от неподъемных кредитов и начать свою финансовую историю с нуля. Банкротство физических лиц – это сложный процесс, который длится около 6-8 месяцев.
Под действие закона о банкротстве попадают все долги гражданина: кредиты, налоги, коммунальные платежи. Однако, есть исключения. Посредством процедуры банкротства нельзя списать долги по алиментам и возмещению ущерба, нанесенного жизни и здоровью другого человека.
В каком случае физическое лицо может объявить себя банкротом?
Процедуру банкротства можно пройти, если доход физического лица не позволяет в срок платить по кредитам, а просрочка по долгам достигла трех месяцев. Однако наступление этих двух обстоятельств не является обязательным. Можно подать заявление о банкротстве и при меньшей сумме долга. Инициаторами начала дела о банкротстве помимо самих должников могут выступать кредиторы или уполномоченный орган, например, налоговая.
При сумме долга более 500000 рублей физическое лицо обязано объявить себя банкротом.
При сумме долга менее 500000 рублей — это добровольное право физического лица.
Способы банкротства физических лиц в 2024 году
В 2020 году в федеральный закон о Банкротстве внесли важные изменения. Теперь данную процедуру физические лица могут провести двумя способами:
·Стандартным — через арбитражный суд.
·Упрощённым — через МФЦ.
Условия упрощенной процедуры банкротства
Стоит отметить, что упрощенная процедура банкротства не требует привлечения финансового управляющего, но требует одновременно соблюдения следующих условий:
1.Размер задолженности перед кредиторами должен составлять не менее 50000 т.р. и не должен превышать 500000 т.р.;
2. В отношении должника не возбуждено или прекращено исполнительное производство;
3.Не инициирована процедура банкротства в арбитражном суде.
Для начала процедуры упрощенного банкротства необходимо:
1.Составить подробный перечень своих кредиторов и долгов;
2.Написать заявление о признании физического лица банкротом;
3.Обратиться в ближайшее отделение МФЦ с перечнем и заявлением и необходимым пакетом документов (СНИЛС, ИНН, паспорт и свидетельством о временной регистрации при его наличии).
При упрощенной процедуре банкротства к заявлению не нужно прикладывать никаких справок из МФО, банков и службы судебных приставов. Подать в МФЦ документы может граждане РФ могут сами, либо через своего представителя, действующего по доверенности заверенной нотариусом. Кроме того подача заявления в МФЦ не облагается государственной пошлиной.
Следует учесть, что в перечне необходимо указывать всех кредиторов, в противном случае процедура банкротства не коснется обязательств перед неуказанными кредиторами и долги им все равно придется возвращать.
Стандартная процедура банкротства
При стандартной процедуре банкротства необходимо написать в свободной форме заявление и подать его в суд. В шапке заявления обязательно необходимо указать наименование суда, паспортные данные адрес и телефон. В заявлении обязательно указываются кредиторы, а также сумма задолженности перед ними. Кроме того, гражданин должен приложить к заявлению документы, подтверждающие его личность. В заявлении так же прописываются причины, повлекшие за собой финансовые проблемы, составить опись имущества и предоставить перечень банковских счетов.
Гражданину необходимо выбрать и указать в заявлении саморегулируемую организацию арбитражных управляющих, из которых суд в дальнейшем назначит ему финансового управляющего. Участие финансового управляющего по делам о банкротстве является обязательным. Финансовый управляющий выступает посредником между должником, кредиторами и судом. Финансовый управляющий ведет всю процедуру банкротства, занимается всеми долгами, имуществом и счетами должника.
Кроме того в заявление обязательно указывается перечень прилагаемых документов. Заявление в суд можно подать лично, направить по почте, либо через портал госуслуг, заранее оплатив госпошлину и приложив квитанцию об оплате.
Что происходит после подачи заявления?
Суд рассматривает заявление от 15 дней до трех месяцев, после чего принимает решение о том обосновано заявление о банкротстве гражданина или нет. В случае одобрения судом заявления, начисление пеней кредиторами прекращается и само дело переходит в ведение финансового управляющего.
Внесудебное банкротство длится 6 месяцев. Специалисты МФЦ проверяют строгое соблюдение всех условий упрощенной процедуры. При соблюдении всех условий и правил в Едином федеральном реестре сведений о банкротстве фиксируется соответствующая запись. Наличие записи дает всем кредиторам право на проверку имущества у должника. Если в ходе упрощенной процедуры будет установлен факт сокрытия имущества или ценностей, то кредиторы вправе оспорить процедуру внесудебного банкротства и передать материалы в арбитражный суд.
При стандартной процедуре банкротства физического лица возможны следующие пути развития:
1.Реализация имущества;
2.Реструктуризация долга;
3.Мировое соглашение
Реализация имущества предполагает оценку имущества должника финансовым управляющим, а также определение сроков его реализации. Вырученные с продажи денежные средства будут переданы кредиторам, а долги — списаны.
Реструктуризация возможна в случае, когда у должника имеется достаточный стабильный доход. Реструктуризация представляет собой пересмотр условий погашения задолженностей и формирование нового плана уплаты долгов на следующие 3 года. Кроме того, у должника должна отсутствовать судимость за экономические преступления. После уплаты всех задолженностей через их реструктуризацию гражданина не признают банкротом.
Мировое заключение представляет собой ситуацию, когда должнику и кредиторам удается найти компромисс и договориться о списании части долгов или отсрочке. При заключении мирового соглашения процедура банкротства заканчивается, а финансовый управляющий прекращает свою работу.
Что ждет гражданина после окончания процедуры банкротства?
Списание всех долгов несомненно является большим плюсом процедуры банкротства, однако есть и обратная сторона медали:
1.В ходе процедуры банкротства гражданину запрещается распоряжаться своим имуществом и счетами, а также покидать пределы страны;
2.В течение пяти лет после завершения процедуры банкротства нельзя снова ее инициировать;
3.В течение пяти лет гражданин обязан информировать потенциальных кредиторов о завершенной процедуре банкротства;
4.В течение трех лет после признания гражданина банкротом ему запрещается занимать руководящие должности в юридических фирмах, пять лет – в страховых компаниях и десять лет в банках.
Последствия, указанные выше, справедливы для граждан, которые прошли процедуру банкротства путем реализации имущества. На граждан, которые заключили мировое соглашение с кредиторами или успешно прошли реструктуризацию данные последствия не распространяются.
Следует также учесть, что в ходе процедуры банкротства могут быть затронуты интересы супругов. Так, автомобиль, принадлежащий супруге, в случае начатой процедуры банкротства в отношении мужа может быть подвергнут реализации на ряду с другим имуществом супругов. Интересы прочих родственников могут быть затронуты в случае долевого владения собственностью. Так же все сделки, заключенные между родственниками в течение последних трех лет, могут быть оспорены, а имущество, приобретенное должником таким образом - реализовано.
